Trade options em 401 k

401 (k) Plano QUEBRANDO PARA BAIXO 401 (k) Os Caps de Plano colocados pelo plano e / ou os regulamentos do Internal Revenue Service (IRS) geralmente limitam o percentual de contribuições de diferimento salarial. Há também restrições sobre como e quando os empregados podem retirar esses ativos, e penalidades podem ser aplicadas se o montante for retirado enquanto um empregado está sob a idade de aposentadoria como definido pelo plano. Os planos que permitem aos participantes dirigir seus próprios investimentos fornecem um grupo de produtos de investimento do qual os participantes podem escolher. Caso contrário, os profissionais contratados pelo empregador direcionar e gerenciar os investimentos dos funcionários. O plano 401 (k) foi promulgado em lei em 1978 e é nomeado após a subseção do Internal Revenue Code que o estabeleceu. No final de 2017, os planos 401 (k) representavam cerca de 4,7 trilhões dos 24 trilhões de ativos totais dos planos de aposentadoria nos Estados Unidos. Os saldos de planos totais de 401 (k) aumentaram mais de 100 entre 2008 e 2017. A popularidade dos Planos 401 (k) A participação nos planos 401 (k) continua a crescer. Mais de 50 milhões de trabalhadores são participantes ativos em seus planos 401 (k) de empregadores, com mais de meio milhão de planos diferentes da empresa em vigor. Uma vez criticado por suas altas taxas e opções limitadas, a reforma do plano 401 (k) fez várias mudanças beneficiando os funcionários. O plano médio oferece quase duas dúzias de diferentes opções de investimento, enquanto as despesas do fundo e as taxas de administração continuaram a cair. Recursos adicionais, como inscrição automática, maior visibilidade de taxas, mais opções de fundos de índice de baixo custo e contribuições de recuperação para aposentados próximos foram adicionados a muitos planos. Além disso, os limites de contribuição são indexados à inflação, permitindo que os participantes façam maiores contribuições aos planos ao longo do tempo. Planos tradicionais e Roth 401 (k) Uma das maiores vantagens do plano 401 (k) é a natureza de contribuições e ganhos com vantagem fiscal. O plano 401 (k) tradicional permite que os empregados façam contribuições antes do imposto para o plano, mas os saques de impostos da conta. Estabelecida em 2006, a Roth 401 (k) oferece aos participantes uma outra contribuição com benefícios fiscais, as contribuições são feitas com dólares após impostos, mas as retiradas são totalmente isentas de impostos, desde que certas condições sejam atendidas. A opção Roth 401 (k) está disponível em mais de 50 dos planos 401 (k) da companhia. Introdução aos PLANOS SIMPLES 401 (k) Há tende a ser dito muito sobre IRAs SIMPLES. Planos de participação nos lucros e da SBO-401 (k). Mas não é dada muita atenção ao plano SIMPLE 401 (k). Quando é mencionado, a pergunta geralmente é por que escolheria um SIMPLES 401 (k) em vez de um IRA SIMPLES ou plano 401 (k) regular O fato é o plano 401 SIM (SIMPLES) é um cruzamento entre um IRA SIMPLES e tradicional 401 (k) plano e oferece algumas características de ambos os planos. Aqui nós analisamos alguns dos recursos e benefícios do plano SIM1401 (k) e comparamos com o plano 401 (k) tradicional. Nenhum teste - um empregador que adota um plano 401 (k) tradicional pode ser necessário para realizar certos testes de não-discriminação e pesado para garantir que o plano opera em conformidade com os requisitos regulamentares. Geralmente, tais testes devem ser feitos por profissionais que se especializam nessa área e pode ser bastante caro. Os planos SIMPLE 401 (k), por outro lado, não exigem esses testes. Isso pode ser muito atraente para um pequeno empresário que gosta dos recursos do 401 (k), mas não pode pagar os custos de administração de testes. Empréstimos permitidos - os empréstimos podem ser uma característica atrativa de um plano qualificado porque os empregados e os proprietários do negócio gostam geralmente da idéia de poder pedir seus próprios fundos e fazer pagamentos do empréstimo e do interesse a suas próprias contas. O recurso de empréstimo pode ser disponibilizado em planos SIMPLES e tradicionais 401 (k). Vesting imediato das contribuições - Com um 401 tradicional (k), as contribuições do empregador podem ser sujeitas a um horário de vesting, e isto pode ajudar a reduzir a rotação elevada do empregado. Mas contribuições para um SIMPLE 401 (k) são imediatamente 100 investido, o que significa que um funcionário que cumpre os requisitos para receber distribuições do plano pode retirar seu saldo inteiro da conta a qualquer momento. Os Limites de Contribuição são Mais Baixos - Os limites de contribuição para um plano SIMPLES 401 (k) são inferiores aos limites para o plano 401 (k) tradicional. Os limites de diferimento salarial de ambos os planos para 2017 são 12.000 e 17.500, respectivamente. SEP, participação nos lucros ou outro plano de contribuição definida. Manter ambos os planos simultaneamente e permitir que os funcionários elegíveis para participar em ambos os planos. SIMPLE 401 (k) Requisitos de Elegibilidade Empregador - O SIMPLE 401 (k) está disponível para os mesmos empregadores que são elegíveis para adotar um plano 401 (k) tradicional: isso inclui proprietários individuais, parcerias e corporações. No entanto, embora não haja restrição ao número de empregados para o plano 401 (k) tradicional, apenas os empregadores que aderem ao limite de 100 funcionários podem adotar um plano SIMPLE 401 (k). Sob a regra de limitação de 100 funcionários, um SIMPLE pode ser estabelecido por um empregador que não tinha mais de 100 funcionários que receberam pelo menos 5.000 em compensação para o ano anterior. Empregado - Os empregados que tenham pelo menos 21 anos de idade e tenham completado pelo menos um ano de serviço devem ser autorizados a participar do plano SIMPLE 401 (k). Requisitos de Notificação Anual O empregador deve fornecer uma notificação de diferimento para cada funcionário elegível para o ano em que o plano é estabelecido e para cada ano o empregador continua a manter o plano. Geralmente, a notificação deve ser fornecida pelo menos 60 dias antes do empregado seria elegível para participar do plano. Esta notificação deve incluir uma declaração do direito dos empregados de fazer contribuições de salário-diferimento para o plano e terminar sua participação no plano. Um empregador é obrigado a fornecer aos funcionários uma explicação dos recursos e benefícios dos planos antes da data efetiva do plano 401 (k) tradicional. Prazo para Estabelecimento do SIMPLE 401 (k) UM SIMPLES 401 (k) deve ser estabelecido entre 1 de janeiro e 1 de outubro. Uma exceção aplica-se às empresas que venham a existir após 01 de outubro. Para essas empresas, o plano pode ser estabelecido assim que Administrativamente viável. O Bottom Line Weve revista apenas alguns dos destaques do plano 401 (k) SIMPLE. Como você pode ver, o SIMPLE 401 (k) possui algumas características atraentes, mas também tem algumas desvantagens quando comparado com outros planos. Se você acha que o SIMPLE 401 (k) pode ser adequado para o seu negócio, não se esqueça de considerar os prós e contras. Informações mais detalhadas podem ser obtidas do seu provedor de plano 401 (k) e seu profissional de imposto. Para obter mais informações, consulte SIMPLE IRA Vs SIMPLE 401 (k) s. O valor de mercado total do dólar de todas as partes em circulação de uma companhia. A capitalização de mercado é calculada pela multiplicação. Frexit curto para quotFrancês exitquot é um spin-off francês do termo Brexit, que surgiu quando o Reino Unido votou. Uma ordem colocada com um corretor que combina as características de ordem de parada com as de uma ordem de limite. Uma ordem de stop-limite será. Uma rodada de financiamento onde os investidores comprar ações de uma empresa com uma avaliação menor do que a avaliação colocada sobre a. Uma teoria econômica da despesa total na economia e seus efeitos no produto e na inflação. A economia keynesiana foi desenvolvida. A detenção de um activo numa carteira. Um investimento de carteira é feito com a expectativa de obter retorno sobre ele. Além disso, oferecendo uma lista de fundos mútuos para os funcionários escolherem, a empresa também adicionou uma opção quotself-dirigida 401 (k) para o plano de aposentadoria. Papadopoulos saltou sobre a chance de ganhar mais controle sobre a poupança de aposentadoria de casais. Leia a história sobre SecondAct aqui quotSelf-dirigido 401 (k) opções são grandes para investidores experientes como eu, diz Papadopoulos, um contador público certificado em Novi, Michigan. Antes, a qualidade na linha de fundos disponíveis continuou a deteriorar. Um auto-dirigido 401 (k) oferece os mesmos benefícios de poupança antes de impostos e deduções de folha de pagamento automatizado que você encontrará com um plano tradicional 401 (k). A diferença está em suas escolhas do investimento. Continue lendo abaixo Um plano auto-dirigido é semelhante a uma conta de corretagem. É essencialmente um do-it-yourself 401 (k), e você é o gestor do fundo. Em vez de escolher investimentos 401 (k) de um menu curto de fundos mútuos pré-aprovados, os funcionários participantes têm todo um universo de investimentos a serem considerados. Em 2017, 29 dos planos de poupança de aposentadoria no local de trabalho ofereciam opções de corretagem auto-dirigida, ante 26 em 2009 e 18 em 2007, segundo pesquisa recente da consultoria Aon Hewitt. Talvez seu plano de empregador será o próximo. Heres o que você deve saber quando pesando suas opções de investimento. 1. Considere o seu know-how de investimento e nível de conforto. A maioria dos planos 401 (k) oferecem uma pequena lista de fundos mútuos. Alguns podem ser bons, e outros podem ser executores lackluster. Um auto-dirigido 401 (k) expande dramaticamente o seu campo de jogo. Em vez de selecionar fundos de uma pequena lista fornecida por um empregador, você pode investir em uma variedade de ações, títulos, fundos mútuos e até mesmo alguns investimentos menos do que tradicionais, como imóveis e certificados de penhor fiscal - dependendo dos limites Definido pelo plano. Tomando a opção auto-dirigida significa a responsabilidade de criar um ovo de aposentadoria inteligente e pensativo está em suas mãos. "A vantagem é que o empregado terá um leque muito mais amplo de opções de investimento", diz Michael Maye, um contador público certificado em Berkeley Heights, NJ Mas isso significa que você tem que investigar e entender o que está disponível para você, e descobrir o que os investimentos fazem a Mais sentido para o seu plano financeiro. Papadopoulos e sua esposa escolheram uma carteira de fundos negociados em bolsa da Vanguard, que ele diz se encaixar muito bem com seu plano de investimento global. Mas para gerentes de dinheiro menos experientes, ele diz que a opção auto-dirigida pode ser fatal. É muito difícil para os investidores inexperientes segurar suas ambições de ganância e medo, diz Papadopoulos. Quando eles vêem o comércio do bebê ETRADE, eles provavelmente ficarão super confiante e, eventualmente, se machucarem. 2. Continue com cautela. Um auto-dirigido 401 (k) dá-lhe milhares de opções. Para um investidor experiente que está acostumado a fazer pesquisas financeiras, isso é uma coisa boa. Mas se você é um novato, avaliar um mundo de fundos mútuos e ações pode ser esmagadora. Comece por considerar quanto tempo você tem até que você precisa do dinheiro - sua idade de aposentadoria esperada. Então pense sobre quanto risco você está disposto a tomar. Você pode possuir investimentos agressivos sem perder o sono, ou você precisa de algo mais estável antes youre confortável Seu horizonte de tempo e sua tolerância ao risco deve ser os fatores decisivos quando você escolhe quais tipos de investimentos 401 (k) são adequados para você. Se você está tentado a comprar ações individuais, certifique-se youll ter tempo para babá-los. Um plano auto-dirigido também pode abrir a porta para investimentos não tradicionais e por vezes arriscado. Você deve evitar estes, dizem os conselheiros, porque seu plano de aposentadoria não é algo para jogar com. A principal desvantagem da minha perspectiva é que muitos investimentos não tradicionais usados ​​em um plano auto-dirigido podem ter falta de liquidez e transparência, o que é uma preocupação, diz Maye. É muito mais fácil realizar a devida diligência em um fundo mútuo, em um fundo negociado em bolsa ou em um estoque. Na linha de fundo, eu não colocaria 100 do meu 401 (k) em classes de ativos esotéricos, diz ele. Se você é o tipo de investidor que tem dificuldade em escolher investimentos de uma lista de menu tradicional 401 (k), você deve optar por sair da opção auto-dirigida inteiramente. Ou se um plano auto-dirigido é a sua única oferta de trabalho, considere fundos mútuos básicos ou fundos negociados em bolsa que se encaixam em sua alocação de ativos e são oferecidos por empresas respeitáveis ​​e de baixo custo, como Fidelity, Vanguard e Schwab. QuotStick para o básico, escolhendo as opções de investimento mais tradicionais disponíveis, quot Maye diz. 3. Adicionar as taxas. Se você decidir avançar com um plano auto-dirigido, você precisa prestar muita atenção às taxas. Cada dólar que você paga em taxas, se o seu para um 401 (k) ou qualquer outro tipo de conta de investimento, irá diminuir sua taxa global de retorno. Se você trocar muitas vezes, você terá taxas mais elevadas. O custo dos planos auto-dirigidos varia de acordo com o que seu empregador negociou para sua empresa. Alguns planos podem ter uma taxa de manutenção anual. Alguns têm per-trade taxas, e aqueles podem variar dependendo do investimento ou o número de ações que você deseja comprar. Alguns podem não ter nenhuma taxa em tudo. Quando Papadopoulos fez sua lição de casa, ele aprendeu que seu plano auto-dirigido wifes custa 100 por ano e 15 por comércio. Os planos auto-dirigidos quase sempre terão taxas mais altas do que os 401 (k) tradicionais, mas as taxas dependerão de como você, como empregado, opta por investir suas economias. Aqueles que decidem trocar ações, por exemplo, irão incorrer em mais taxas de negociação do que aqueles que optam por comprar e manter fundos mútuos. Isso pode levar a um excesso de negociação, o que geralmente significa resultados de investimento insuficientes e, em alguns casos, quando os indivíduos saem das mãos - acho que as ações da dotcom - para resultados letais, Papadopoulos diz. Os dados de Schwabs mostram que a maioria dos investidores de planos de aposentadoria favorece fundos mútuos ou fundos de índices sobre ações individuais. E realmente, quanto negociação precisa ser feito uma vez que você selecionou cuidadosamente um portfólio de fundos mútuos Muito, muito pouco. Contribuinte do SecondAct Karin Price Mueller é uma escritora premiada de finanças pessoais e consumidores com The Star-Ledger e outras publicações. Ela mora em Nova Jersey com seu marido, três filhos e duas cobaias. O que quer que não comem vai em sua conta de poupança da aposentadoria. Clique aqui para ler mais histórias de SecondAct: